Financie a reforma junto com a compra do seu imóvel e pague tudo na mortgage

por Livi · Published 08/09/2020 · Updated 11/05/2021

Nem sempre o imóvel que podemos comprar está do jeito que queremos. Muitas vezes encontramos uma casa com preço dentro do orçamento, no bairro desejado porém ela precisa de uma reforma que não cabe no nosso orçamento nesse momento. Se esse é o seu caso, então vai ficar feliz em saber que existe um programa chamado Purchase Plus Improvements (PPI), da Genworth Canada, que coloca o valor da reforma junto a com mortgage.

Isso mesmo, além de receber o financiamento para comprar um imóvel eles te emprestam o dinheiro para deixá-lo do seu jeito. No fim você paga tudo junto com a mortgage. Como não sou especialista no assunto, convidei a Flávia da Silva (Licença #11782 – FSCO #M08009600), que é mortgage broker para explicar melhor sobre as condições e pré-requisitos desse programa. Para quem não conhece a Flávia, ela é especialista em financiamento imobiliário, com experiência no mercado canadense há mais de 10 anos e tem até livros publicados em português! Ela já escreveu vários posts para o blog tirando dúvidas dos leitores sobre crédito e compra de imóveis no Canadá. Veja aqui.

Só para ilustrar, veja abaixo como ficaria a mortgage de um imóvel no valor de $400,000 com e sem uma reforma de $20,000, dando um down payment de 5%. A diferença da mortgage mensal é de apenas de $84 e o down payment aumenta em apenas $1000. Eu sei que $400,000 é pouco quando se trata de um imóvel em Toronto mas o legal desse programa é que o valor pode ser de até 1 milhão!

Compra de imóvel *A taxa de juros depende da análise de crédito e outros fatores

Propriedades elegíveis

Tipos de propriedades aceitas no programa Purchase Plus Improvements (PPI):

-Imóvel com no máximo quatro unidades (multi family homes), sendo que uma delas deve ser ocupada pelo proprietário. Imóveis com 3 ou quatro unidades devem ser totalmente independentes e cumprir com o zoneamento municipal.

-Valor de até $1 milhão com amortização feita em até 25 anos.

-Imóveis recém construídos devem ser aprovados pelo New Home Warranty Program.

-Ter boa liquidez, ser de fácil comercialização e localizado em regiões com bom mercado imobiliário.

-Ter vida econômica de no mínimo 25 anos.

Condições de financiamento

Na compra de imóveis com 1 ou 2 unidades (single-family ou two family-home): financiamento de 95% do valor total do imóvel mais reforma. O down payment será de acordo com o valor:

-Até $500 mil – 5% de entrada;
Acima de $500 mil e até $1 milhão – 5% de entrada para os primeiros $500 mil + 10% de entrada para o valor restante;

-Na compra de imóveis com 3 ou 4 unidades (multi family home): Financiamento de 90% do valor total do imóvel mais reforma. O down payment será 10%.

Vale lembrar que é obrigatório a contratação de um seguro para poder usar o Purchase Plus Improvements (PPI).

Que tipo de reforma pode ser feita no imóvel

O dinheiro não pode ser usado para compra de mobília, eletrodomésticos, eletrônicos ou nenhum outro bem móvel.

Alguns exemplos de reforma que podem ser feitas são:

Troca de portas e janelas
Roofing (telhado)
Fiação elétrica e encanamento
Drywall e isolamento
Pintura
Troca de piso
Armários de cozinha
Aquecimento e ar condicionado
Paisagismo
Driveway

Reforma de imóvel Antes

Reforma de imóvel Depois

Veja a lista completa de reformas elegíveis aqui.

Caso a reforma passe de 20% do valor do imóvel ou $40 mil, será necessário apresentar um full appraisal, feito por um avaliador profissional.

Quem se qualifica para o programa

Assim como em qualquer financiamento tradicional é preciso satisfazer as condições do credor (instituição que emprestou o dinheiro) e apresentar:

Boa renda – comprovar que ganha suficiente para pagar o financiamento mais as contas da casa. Além disso é preciso comprovar que possui emprego fixo e não estar no período de probação (três primeiros meses).

Down payment e closing costs – É preciso ter o valor total da entrada e também pagar os custos de fechamento do imóvel. A origem do dinheiro precisa ser comprovada. Caso o dinheiro tenha sido dado por familiares será exigido uma gift letter.

Credit score mínimo de 600 pontos – Quanto maior pontuação, melhor o seu crédito e portanto, melhores serão as condições de pagamento e menores serão as taxas de juros.

Crédito no Canadá Para falar saber mais detalhes sobre o programa Purchase Plus Improvements (PPI) e saber se você se qualifica, entre em contato com a Flávia da Silva.